第一，人们追求财富的意志势不可挡。 中国高净值人群数量和可投资产出快速增长。 他们经历了过去十年财富管理市场的教育，逐渐成熟、更加理性。 投资者风险意识不断增强，在投资理念上与国际高净值人士接轨。 差距逐渐缩小，多元化资产配置理念的认可度日益提高。

其次，财富需要管理。 管理是一种控制。 财富必须流动。 如果不加以控制，就可能失控，酿成灾难。 原则意味着秩序化、规范化、合理化。 只有对所有财富进行排序，才能更好地保值增值。 因此，财富需要管理和控制，使其平衡、稳定、有序增长。

第三，中国人的财富呼唤中国式财富管理。 一个国家的财富管理能力与其繁荣程度密切相关。 没有一流的财富管理能力，就很难成为一流的金融强国。 美国作为世界上最强大的国家、唯一的超级大国，能够如此富强的重要原因之一就是他们拥有先进的金融和财富管理能力，所以中国人民的财富一定需要中国式的财富管理。

在这个大趋势下，财务管理已经形成了产业链。 理财产品是理财行业的上游，理财师是中游，购买理财产品的人是下游。 财务管理者是财务管理产业链中的交通枢纽——负责将正确的产品分配给正确的人。 理财师在金融产业链中扮演着非常重要的角色。 但理财规划师也面临一些问题。 >>>点击查询RFP考试报名条件或RFP考试报名费用

1.关于面临的挑战

当今理财规划师面临的四大挑战如下：

第一个挑战：以保险为例，基于非理性决策的保单将会越来越少。 客户将不再因为优惠或一时的情绪而购买保险。 而如果代理人给客户分配的保单结构不合理，则很容易出现保单被切断、退保的情况。

第二个挑战：互联网的颠覆性破坏。 互联网时代，信息不对称被打破，很多复杂的产品重组会频繁发生； 运营商、渠道理念、产品理念、运营理念、商业模式都会发生深刻的变化，唯一不变的就是温情和情怀。

挑战之三：客户精细化时代来临。 已成为主流的80后将带来新的思维方式； 从0到1将逐渐被从1到100所取代。阶级固化的时代，会产生新的需求。

2、关于客户需求

做“医生”而不是“药贩”

理财师可以成为客户的“医生”、“理财医生”，能够真正根据客户的需求帮助客户解决问题。

理财规划师需要了解金融产品和客户，从而解决供需之间的信息不对称问题。 在客户端，理财师必须扮演“家庭理财医生”的角色，充分诊断客户的财务信息：资产、负债、收入、费用等以及非财务信息； 风险偏好、客户理财目标、职业、性格等。

在金融产品方面，理财师必须扮演“产品律师”的角色，客观公正地向客户揭示资金募集、投资、管理、退出四个方面的风险。 最终，正确的产品被部署给正确的人。 我们要真正做到以客户需求为导向配置专业高效的产品和客户，创造社会价值，实现我们应有的价值。 >>>点击查询RFP考试报名条件或RFP考试报名费用

单一产品品类无法满足客户需求

在长期服务高净值客户的过程中，我们发现客户的需求是立体化、全方位、高度定制化的。 例如，我们经常遇到客户在法律事务、税务筹划、移民教育等方面有需求，而这些需求很多理财师都无法满足。

在与业内很多机构和个人的交流中，我了解到，其实没有人知道如何系统地为客户提供全面的服务。 >>>点击查询RFP考试报名条件或RFP考试报名费用

3、关于理财师的专业程度

因为为了服务客户，甚至是高净值客户，我们必须与客户保持一致。 我们都知道，与客户建立信任是一个长期的过程，因此培养理财师的素质需要一个长期的学习和自我提升的过程。 。

不要一开始就想着谈产品：我们遇到过很多理财师，他们觉得不谈产品就无法与客户沟通。 正确的做法应该是完全忘记产品，真正关注对方的顾客。 我们绝对不是客户的交易对手，理财师应该是客户财富的守护神。

专业的价值来自于不断的学习。 对于产品端的学习，我们要把我们的智力发挥到极致，去理解资金需求端的不确定性、信息不准确和逆向选择问题。 对于客户学习，我们需要将情商发挥到极致，了解客户的真实需求、风险偏好和家庭动态。 因为理财师的存在，让合适的人配置合适的产品，把好的产品配置给需要的人。 最终实现供需平衡和资源高效配置。 在这个配置过程中，理财发挥其专业水平，为供需双方提供价值，最终实现成人的专业价值。

为什么选择 RFP 来提高您的专业资格？ >>>点击查询RFP考试报名条件或RFP考试报名费用

首先，我们简单介绍一下RFP。 RFP全称是美国注册财务规划师，是风靡全球的权威国际财务管理资格。 我报考的原因很简单。 当时的主任建议一定要拿证书，让我们选几个（RFP、ChFP、CFP）。 最终我选择了RFP。 当时的考虑，一是权重足够，选择国际证书（ChFP将于2018年由国家人力资源社会保障部认证改为地方行业协会认证，含金量下降）；

其次，资金要适当。 在参加CFP考试之前，必须先参加国内的AFP考试。 不过AFP是国内协会认证的，价格昂贵。 通过C考后，差不多要25000块钱，所以我直接选择了含金量较高、性价比较高的。 RFP（当然，通过了其他证书的也很好，这只是针对我个人而言）。

现在想来，这也是一个非常正确的选择。 考试的目的不仅是系统学习和掌握技能，并利用职业资格提升职业形象。 更重要的是，在学习过程中将其与工作结合起来，这样学习之后可以继续提供继续教育和平台不断完善，而这些RFP都做到了。 作为 68,000 名证书持有者之一，让我们言归正传，谈谈 RFP。 这是金城的一张图片，直接列出了RFP的资格和价值。

如果要总结的话，我想说四点：

1、国际财务管理认证，证书中英文。 个人信息可在美国官方网站和中国管理中心网站上查询。 可信度很高（尤其是证书本身。我之前问过印刷厂和印刷商关于RFP证书的两面。据说图案和纹理是中国大陆无法生产的，至少我在这里问了几家公司在上海）；

2、获得国内政府认可，被列入国家金融类专业人才培养项目；

3、RFP比其他财务管理证书更实用、实用。 前面说过，国际证书的价值是等价的。 区别在于协会的后期运作，是否有足够的后续教育、足够的线下活动、足够的交流机会。 这财务管理证书中，RFP是最好的>>>点击查询RFP考试报名条件或RFP考试报名费用

4、综合规划具有综合属性。 这里不得不提的是RFP涵盖的学习内容，其中包括基础的规划知识。 学完之后有专项投资规划、保险规划、退休规划、教育规划、税务规划、遗产规划，最后是综合规划，系统全面。 我谈到了未来理财规划师的独立性。 独立的前提是全面规划。 也就是说，你做保险不能只选择保险凭证，做银行也不能只学习银行相关内容，因为这个阶段除了你的同行，还有你在竞争。 混杂的人也比较多。 因此，RFP的综合策划属性更符合客户需求。 >>>点击查询RFP考试报名条件或RFP考试报名费用